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投資者教育 
 
(一)什么是基金
  證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
(二) 基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別

 

基金

股票

債券

銀行儲蓄存款

反映的經濟關系不同

信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險

所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買后成為公司股東

債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人

表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任

所籌資金的投向不同

間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券

直接投資工具,主要投向實業領域

直接投資工具,主要投向實業領域

間接投資工具,銀行負責資金用途和投向

投資收益與風險大小不同

投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健

價格波動性大,高風險、高收益

價格波動較股票小,低風險、低收益

銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全

收益來源

利息收入、股利收入、資本利得

股利收入、資本利得

利息收入、資本利得

利息收入

投資渠道

基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構

證券公司

債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構

銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

(三) 基金的分類
1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金、開放式基金以及基金合同約定的其他特殊運作方式的基金。
  封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以根據基金合同約定在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
  開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金、基金中基金。
  根據《公開募集證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,80%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;80%以上的基金資產投資于其他基金份額的,為基金中基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具或其他基金份額,但股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規定的為混合基金。
3、特殊類型基金
(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。
(2)避險策略基金。是指通過一定的避險投資策略進行運作,同時引入相關保障機制,以在避險策略周期到期時,力求避免基金份額持有人投資本金出現虧損的公開募集證券投資基金。避險策略基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。(目前基金市場中存在的“保本基金”是“避險策略基金”的前身,是指通過一定的保本投資策略進行運作,同時引入保本保障機制,以保證基金份額持有人在保本周期到期時,可以獲得投資本金保證的基金。保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或存款類金融機構,在極端情況下仍存在本金損失的風險。)
(3)交易型開放式指數基金(ETF)與ETF聯接基金。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded
Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以使用組合證券、現金或者基金合同約定的其他對價進行申購、贖回。但是,由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額,贖回也是換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“ETF聯接基金”,這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF,采用開放式運作方式并在場外以現金方式申購或贖回。
(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市?。┙謝鴟荻罱灰?、申購或贖回的開放式基金。
(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在我國境內募集資金,并運用所募集的部分或全部資金以資產組合方式從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利,但投資者也需承擔境外市場相應投資風險。
(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配,將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。
(四) 基金評級
  基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。
  我公司將根據銷售適用性原則對旗下基金產品進行風險評價,并在公司網站上公布評價方法和評價結果。
(五) 基金費用
  基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中認購費和申購費可在投資人購買基金時收取,即前端收費,其費率可以根據投資人認購金額、申購金額不同而不同;也可在投資人賣出基金時從贖回金額中收取,即后端收費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、指數使用費、信息披露費等,這些費用由基金資產承擔。此外,基金管理人還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。對于基金銷售機構為基金投資人提供增值服務的,還可以向基金投資人收取增值服務費。
  根據《證券投資基金法》第46條的規定,基金份額持有人享有下列權利:
(一) 分享基金財產收益;
(二) 參與分配清算后的剩余基金財產;
(三) 依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;
(四) 按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會;
(五) 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;
(六) 對基金管理人、基金托管人、基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;
(七) 基金合同約定的其他權利。

公開募集基金的基金份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料;非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況,有權查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。
 
 
(一)證券投資基金是一種理財工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險?;鴆煌諞寫⑿詈駝饒芄惶峁┕潭ㄊ找嬖て詰慕鶉詮ぞ?,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承?;鶩蹲仕吹乃鶚?。
(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即通常當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額?;鷙賢躍薅釷昊氐拇シ⑶榭雋磧性級ǖ?,按約定執行。
(三)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別?;鴝ㄆ詼ǘ鍆蹲適且紀蹲嗜私諧て諭蹲?、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。
(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現?;鴯芾砣頌嶁淹蹲嗜嘶鶩蹲實?ldquo;買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。
(五)我公司將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,并根據基金投資人的風險承受能力提供相應的基金品種的適當性匹配意見,但我公司的意見僅供投資人參考,投資人應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。
 
我公司向基金投資人提供以下服務:
(一)對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。
(二)基金銷售業務,包括基金賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換、定期定額投資、修改基金分紅方式等。我公司根據每只基金的發售公告、最新的招募說明書及其它相關最新公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費等相關費用。
  基金投資人可以登陸我公司網站,通過“基金產品”欄目中旗下基金的的“法律文件”查閱基金產品的招募說明書;通過我公司網站的“信息披露”欄目可以查詢我公司最新的公告。
  需要提醒基金投資人的是,上述服務內容、基金產品的招募說明書、網上交易業務指南與我公司最新的公告如有不一致,請以我公司最新的公告為準。
(三)基金網上交易服務。我公司向投資者提供基金網上交易服務,包括基金賬戶開立、賬戶資料變更、認購、申購、贖回、轉換、交易撤銷、分紅方式設置與變更、交易密碼修改和查詢等服務?;鶩蹲嗜絲傻鍬嘉夜就鏡耐轄灰紫喙乩改拷脅檠?。
  投資人通過網上交易方式辦理基金申購或轉換,適用網上交易費率,可登錄我公司網站的網上交易相關欄目進行查詢。
  需要提醒基金投資人的是,投資人申請使用網上交易業務前,應認真閱讀有關網上交易的協議與規則,了解網上交易的固有風險。請投資人慎重選擇,并妥善保管網上交易信息,特別是基金賬號、賬戶密碼和證書等身份數據。
(四)基金份額持有人投資交易確認服務
  基金注冊登記機構保留基金份額持有人名冊上列明的所有基金份額持有人的基金交易記錄。
  我公司直銷網點應根據在我公司直銷網點進行交易的投資人的要求提供成交確認單?;鶇褂Ω菰詿憬薪灰椎耐蹲嗜說囊筇峁┏山蝗啡系?。
(五)基金份額持有人交易記錄查詢服務
  我公司的基金份額持有人可通過我公司的客戶服務中心查詢歷史交易記錄。
(六)基金份額持有人交易對賬單服務
  1.基金份額持有人可登錄我公司網站(//www.hnyaj.icu)查閱對賬單。
  2.基金份額持有人也可向我公司定制紙質、電子或短信形式的定期或不定期對賬單。
  具體查閱和定制賬單的方法可參見我公司網站或撥打客服熱線咨詢。
(七)資訊服務
  1. 客戶服務中心電話
  投資人如果想了解申購與贖回的交易情況、基金賬戶余額、基金產品與服務等信息,可撥打如下電話:4008818088(免長途話費)。
  2. 網址及電子信箱
  網址:临武两码中特正版 www.hnyaj.icu
  電子信箱:[email protected]
(八)基金知識普及和風險教育。
投資人可通過我公司辦理以下基金業務:
(一) 基金賬戶的開立      ?。ǘ?登記基金賬號            ?。ㄈ?修改基金賬戶資料
(四) 注銷基金賬戶       ?。ㄎ澹?基金認購              ?。?基金申購
(七) 定期定額申購       ?。ò耍?基金贖回              ?。ň牛?基金轉換
(十) 基金轉托管        ?。ㄊ唬?非交易過戶            ?。ㄊ?凍結與解凍
(十三) 基金分紅        ?。ㄊ模?申請的受理、撤銷與確認      ?。ㄊ澹?結算
(十六) 查詢
  具體的業務規則請您登錄我公司網站“客戶服務”欄目中的“業務指南”進行查詢,您也可以撥打我公司客服熱線4008818088(免長途話費)咨詢。需要提醒您的是,相關業務規則可能會根據實際情況予以調整,請留意我公司網站上最新的業務指南。
投資人在投資過程中如有投訴和建議需反饋,請聯系我們或證監會和證券業協會相關部門,如下述聯系方式及辦公地址與相關機構最新公告的不一致,請以相關公告為準:
(一) 基金投資人可以通過電話、傳真、電子郵件、信函等方式,將您在投資過程中需要反饋的投訴與建議反饋給我們。對于受理的投訴, 我們將在3個工作日內首次回復,如遇非工作日則順延。
客服電話: 4008818088(免長途話費)
傳真:020-38798812
客服郵箱:[email protected]
網站:临武两码中特正版 www.hnyaj.icu
信函郵寄地址:廣州市天河區珠江新城珠江東路30號廣州銀行大廈40F,郵編510620

(二) 基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下:
中國證監會北京監管局:
網址://www.csrc.gov.cn/pub/beijing
值班電話:010-88088060
投訴電話:010-88088086
地 址:北京市西城區金融大街26號金陽大廈6層
郵 編:100033

中國證監會上海監管局:
網址://www.csrc.gov.cn/pub/shanghai
電話總機:021-50121020
熱線電話:021-50121047
地 址:上海市浦東新區迎春路555號
郵 編:200135

中國證監會廣東監管局:
網址://www.csrc.gov.cn/pub/guangdong
值班電話:020-37853800
舉報投訴電話:020-37853900
舉報投訴傳真:020-37853820
地址:廣州市天河區臨江大道3號發展中心大廈15樓
郵政編碼:510623

中國證券投資基金業協會:
網址:www.amac.org.cn
地址:北京市西城區金融大街20號交通銀行大廈B座9層 中國基金業協會
郵編:100032

中國證券投資者?;せ鷯邢拊鶉喂?原中國證券投資者?;ね?/strong>
網址://www.sipf.com.cn/
投資者熱線:12386
聯系電話:010-66580883
地址:北京西城區金融大街5號新盛大廈B座22層
郵編:100033

廣東中證投資者服務與糾紛調解中心:
網 址://www.gdism.org/
投訴熱線:020-37853815
傳真:020-37853814
電子郵件地址:[email protected];
地 址:廣州市天河區臨江大道3號發展中心21樓B3單元
郵 編:510623

(三)因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,基金投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力?;鷙賢哉櫬砹磧性級ǖ?,從其約定。
  投資人在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金信息披露,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司承諾投資人利益優先,以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務,但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機構名錄,核實我公司基金銷售資格。
(一) 易方達基金管理有限公司廣州直銷中心
地址:廣州市天河區珠江新城珠江東路30號廣州銀行大廈40F,郵編510620
電話:020-85102506
傳真:400 881 8099
(二) 易方達基金管理有限公司北京直銷中心
地址:北京市西城區武定侯街2號泰康國際大廈18層,郵編100033
電話:010-63213377
傳真:400 881 8099
(三) 易方達基金管理有限公司上海直銷中心
地址:上海市浦東新區世紀大道88號金茂大廈46樓,郵編200121
電話:021-50476668
傳真:400 881 8099
(四) 我公司網址:临武两码中特正版 www.hnyaj.icu
(五) 客戶服務中心電話:4008818088(免長途話費)
(六) 客戶服務中心傳真:020-38798812
(七) 客服郵箱:[email protected]
 
本《須知》有關內容將根據法律法規及監管機構或行業協會的要求或我公司業務情況的變化不時修訂,相關修訂以我公司更新為準。
 
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